К тому же юридически зафиксирована основа, обеспечивающая получателю кредита шанс сделать возмещение денежных средств заранее, не дожидаясь конкретной даты. Для этого необходимо подать письменное заявление займодателю.

Ипотечный кредит предусматривает последовательность уплаты денежных средств и требования к закрытию. Досрочное частичное или полное возмещение однозначно выгодно: 

• преждевременный возврат долга дает возможность получить права на имущество без обременений. 

• есть возможность сокращения срока выплат. 

• также можно понизить сумму плановых выплат. 

• дополнительным преимуществом является и положительный отзыв в истории кредитования. 

Впрочем, предельное преимущество после выплаты ежемесячного или дополнительного платежа нужно анализировать по способу и графику выплат, т. е. исходя из условий договора.

Платежи по кредиту совершаются двумя вариантами: дифференцированно или аннуитетно.

• Дифференцированные выплаты высчитываются по принципу: оплата основа долга и проценты по нему, которые превышают размеры основного долга в начале кредитования и постепенно уменьшаются. Сумма высчитывается непрерывно исходя из имеющегося остатка.

• Любой ипотечный банк также предоставляет аннуитетный платеж, который заключается в возмещении равной суммы платежей. В каждом из них выплата процентов будет больше на начальной стадии кредитования. То есть сперва выплачиваются проценты, а затем – основной долг по кредиту той же ежемесячной суммой.

Владельцы аннуитетных займов ознакомлены с данной системой кредитования. Заключение договора осуществляется только после информирования клиента сотрудником банка о содержании и способах оплаты. Возврат денег по займу целесообразнее проводить в первой половине срока кредитования, когда размер процентов большой. При возмещении денежных средств во второй половине срока клиент не имеет преимуществ, так как проценты уже выплачены. Преимущественными будут полные выплаты по кредиту, хотя у большинства клиентов такая возможность отсутствует.

При внесении больших денежных средств, чем плановый платеж, можно частично закрыть займ. Тем самым погашается задолженность, а не проценты. При внесении большей суммы по ежемесячному платежу или отдельной суммы реальной уменьшить срок кредита. Хотя это и не дает возможности полностью погасить заём в первой половине кредитования, но значительно уменьшает проценты. Либо снизит сумму ежемесячного платежа, что сократит материальную нагрузку на семейный бюджет.

Такие выплаты не предполагают изменений в тексте договора, они изначально уже там прописаны. Таким образом, отсутствуют штрафы и неустойки при преждевременном возврате денег. Это может сделать каждый клиент на законных основаниях.

Более того, частичный возврат денежных средств представляет собой выплаты любой суммы за счет улучшения договорных условий. В данное время в некоторых банках существует возможность вносить платеж, превышающий плановый всего на 100 рублей, хотя ранее эта сумма должна была быть не менее 15 000 рублей. Досрочное погашение можно выполнить в любой момент, не дожидаясь планового платежа. Важным является то, что необходимо избегать просрочек в выплатах. То есть внесение любых сумм на соответствующие реквизиты возможно ежедневно.

Способы погашения кредита:

• онлайн-сервисы электронного банкинга, посредством личного кабинета самостоятельно;

• при помощи накопительных и кредитных карт через банкоматы и терминалы самообслуживания отделений;

• через кассира в кассе банка.

Плановый платеж или досрочный возврат денежных средств можно выполнять другими методами при оформлении поручений:

• путем отчислений части зарплаты через бухгалтерию предприятия;

• при помощи автоматического списания средств с карты или неспециализированного счета.

После досрочного частичного возврата денег нужно получить новый график платежей в отделении банка, но при использовании мобильного приложения, вы практически сразу увидите изменения.

Чтобы закрыть займ, не должно быть неоплаченных сумм по нему, даже минимальных. Если они есть, то последует начисление пени на просроченную сумму. Во избежание подобных ситуаций необходимо в банке получить справку об отсутствии задолженности.

После платежа наличие задолженности можно проверить через личный кабинет в интернете либо взять справку в банке. Для определения долга клиента потребуются его контакты и документы, удостоверяющие личность.

Дополнительное внесение денежных средств помогает сократить либо плановый платеж, либо срок кредитования. Например, в аннуитетном кредитовании в виде ипотеки лучше выбрать второй вариант. При дифференцированном кредите стоит уменьшить срок кредитования. В общем, снижение конечной суммы вероятно при сокращении времени выплат, т. к. уменьшается размер процентов, рассчитанных на определенное количество месяцев.

Существует и другая схема. Вначале уменьшаем ежемесячный платеж, используя единичные и максимально возможные для клиента выплаты кредита. Затем работаем на сокращение времени кредитования. В зависимости от условий договора и возможностей выбираем вариант погашения.

Расчет досрочного погашения ипотеки с помощью калькулятора

Рассмотрим погашение семейной ипотеки в размере 6 000 000 рублей, которая была получена на срок 20 лет.

В сценарии, где ежемесячно производится досрочное погашение в зачет уменьшения срок кредита достигается экономия 1 830 655 рублей, а сама ипотека будет выплачена за 12 лет и 3 месяца. 

При ежемесячном снижении платежа по ипотеке ипотека будет выплачена за неполные 18 лет с одновременным достижением экономии в размере 1 201 693 рубля. 

Комбинированный способ погашения, при котором в течение трех лет уменьшается ежемесячный платеж, а далее идет сокращение сроков также достигается значительная экономия. 

При покупке квартиры в жилом комплексе «Green Apple» с собственной набережной воспользуйтесь бесплатной консультацией ипотечного специалиста как по подбору ипотечного продукта, так и по выгодным способам погашения